Így szerzik be az ajándékokat az ügyes magyarok: mindezt úgy, hogy a bankkártyájukról egy árva fillért sem költenek - Pénzcentrum.

Az év vége közeledtével egyre inkább gyarapodnak a karácsonyi ajándékok a szekrények mélyén, az ágyneműtartókban és a spájzok sötét zugában. Sokan ilyenkor szembesülnek a valósággal: az ajándékkeret túllépése elkerülhetetlenné vált. Érdemes ilyenkor átgondolni, hogyan tudnánk ezt a kiadást más forrásból fedezni, mint például a bankszámlánkról. Használhatunk például pontgyűjtő kártyát, SZÉP-kártyát, vagy akár egészségpénztári kártyát is. Persze ezek a megoldások befolyásolják, hogy milyen típusú ajándékokat tudunk még beszerezni, de kreatív megoldásokkal szebbé tehetjük az ünnepet anélkül, hogy túlköltekeznénk!

Sokan mostanra talán úgy érzik, hogy az ajándékokra szánt költségkeretük kimerült 2024-ben, viszont még mindig akad 1-2 dolog, amely hiányzik a csomagból, vagy van olyan kedves ismerősük, akinek eddig még nem választottak semmit. Ne csüggedjünk, hiszen még mindig rengeteg lehetőség áll rendelkezésünkre, amit esetleg eddig figyelmen kívül hagytunk. Az ünnepekig számos kreatív ajándékötlet bukkanhat fel, amely szinte ingyenes, de ha mégis vásárlásra adná a fejét, érdemes átgondolni a különböző fizetési módokat, nemcsak a bankkártyát és a készpénzt, hanem egyéb alternatívákat is.

Egy friss kutatás alapján a legtöbb ember már három-négy héttel karácsony előtt nekilát az ajándékok beszerzésének, míg csupán két százalék választja az utolsó pillanatot a vásárlásra. A felmérés emellett azt is feltárta, hogy átlagosan hat személyt ajándékozunk meg az ünnepek alatt. A legkedveltebb ajándékok idén is az édességek és a könyvek, de a válaszadók 36 százaléka inkább élményekkel lepi meg szeretteit. A gyermekek számára pedig továbbra is népszerű választás a társasjáték, amely szórakoztató időtöltést kínál a családoknak.

A legfrissebb kutatás alapján a megkérdezettek jelentős többsége, pontosan 78%, már előre megfontolja, hogy mennyi pénzt kíván költeni szerettei megajándékozására karácsonykor. Ugyanakkor a válaszadók 49%-a beismeri, hogy hajlamos a túlköltekezésre az ünnepi időszakban. Érdekes változás figyelhető meg az ajándékokra szánt összegekben; az előző évhez képest idén csökkent azok aránya, akik 20-30 ezer forint körüli költést terveznek, míg nőtt azok száma, akik 50-100 ezer forintot szánnak ajándékra – derült ki a reprezentatív felmérésből.

A legfrissebb felmérések alapján az ünnepi költségvetés megtervezésekor sokan az aktuális jövedelmükből finanszírozzák a vásárlásokat (34%), míg csupán 18% azok aránya, akik előre félretett pénzből vásárolnak ajándékokat. Érdekes módon, a válaszadók 9%-a hitelkeret segítségével, például hitelkártya vagy banki kölcsön révén fedezi kiadásait. Ez azt jelenti, hogy sokan lehetnek, akiknek már kimerült a fizetése, megtakarítása, vagy hitelkerete, de még mindig várnak ajándékokat a fa alatt. Mit tehetünk tehát, ha el akarjuk kerülni az eladósodást, de nem szeretnénk üres kézzel megjelenni az ünnepi összejövetelen? Első lépésként érdemes kreatív megoldásokban gondolkodni. Készíthetünk például saját készítésű ajándékokat, amelyek nemcsak költséghatékonyak, de személyesebbek is. Emellett érdemes lehet közös ajándékozást tervezni a családdal vagy barátokkal, így mindenki csak egy ajándékot vásárol, ami csökkenti a költségeket. Ha mégis vásárolni szeretnénk, akkor a költségvetés szigorú betartása kulcsfontosságú. Készítsünk listát a szükséges ajándékokról, és határozzuk meg, mennyit vagyunk hajlandóak költeni egy-egy darabra. Az online akciókat és kedvezményeket is érdemes kihasználni, mivel ezek segíthetnek a költségek csökkentésében. Végül ne felejtsük el, hogy az ünnepek nem csupán az ajándékokról szólnak: a közös időtöltés, az élmények és a szeretet sokkal fontosabbak. Az élmények megosztása és a közös emlékek létrehozása sokszor értékesebb lehet, mint a drága ajándékok.

Tekintsük át, milyen más pénzügyi eszközök állnak rendelkezésünkre vásárlás céljából! Az első és legkézenfekvőbb opció természetesen a készpénz. Bár manapság egyre kevesebben tartanak forintot otthon, gyakran előfordul, hogy a nyaralás során megmarad némi euró vagy más külföldi valuta, amit hazatérve nem váltunk vissza - gondolván, hogy jól jöhet jövőre. Ha akad otthon ilyen kis összeg, érdemes lehet megfontolni, hiszen a forint árfolyama továbbra is gyenge, így ez a valutánk valóban értékes lehet.

A különböző pontgyűjtő kártyák világa is megér egy misét. Ezeken a kártyákon a pénz gyűjtése olyan lassan halad, hogy az ember szinte el is felejti, hogy valaha elköltheti a pontjait valami hasznos dologra. Sok boltban például a rendszer úgy van felépítve, hogy körülbelül 1000 forintonként csak 1 pontot írnak jóvá, ami a gyakorlatban mindössze 1 forintot ér. Így nem csoda, ha a felhalmozódott pontok száma olyan lassan növekszik, hogy szinte észrevétlenül elmúlik az idő. De ha kitartóan gyűjtögetjük ezeket a pontokat, idővel akár pár ezer forintnyi összeg is összejöhet. Ebből már vásárolhatunk egy üveg ízletes röviditalt, prémium minőségű bonbonokat, vagy más, a boltban kapható érdekes ajándéktárgyakat. Így a pontok nem csupán számok a kártyán, hanem egy kis extra öröm forrásai is lehetnek, ha végre felhasználjuk őket.

A SZÉP-kártya is egy izgalmas lehetőséget kínál az ajándékozás terén. A Pénzcentrum tavalyi szavazásán az olvasóink körében az utazás és élményajándékok bizonyultak a legkedveltebbnek, felülmúlva még a készpénzes opciót is. A SZÉP-kártyával könnyedén beszerezhetünk utazással kapcsolatos meglepetéseket, mint például kuponokat vagy ajándékkártyákat. Érdemes azonban megemlíteni, hogy sokan nem gondolnak arra, hogy az átjárható zsebek révén a korábban "szabadidő" néven ismert alszámlákon is szabadon költhetünk a cafeteria kártyánkról.

A szabadidő alszámla valódi kincsesbányát jelent a programok kedvelőinek, hiszen számtalan lehetőség közül választhatunk. Nem csupán jegyeket vásárolhatunk, hanem később felhasználható vouchereket is beszerezhetünk, amelyek a gyógymasszázstól kezdve a kondibérleteken át a gyógyfürdők és múzeumok látogatásáig terjednek. Érdemes azonban tudni, hogy az itt gyűjtött összegeket más helyeken is hasznosíthatjuk: például optikákban szemüveget vásárolhatunk, kényelmi cipőt árusító boltokban válogathatunk, vagy sportboltokban is elkölthetjük. Ezáltal a szabadidő alszámla valóban sokoldalú lehetőségeket kínál a mindennapi élet megkönnyítésére.

Sokan hajlamosak elfeledkezni arról, hogy az egészségpénztári kártya rendkívül sokféleképpen felhasználható, különösen a karácsonyi ajándékok beszerzésénél. A legtöbben még mindig azt hiszik, hogy ezek a kártyák csupán gyógyszerek vásárlására szolgálnak. Pedig a valóság az, hogy az egészségpénztári megtakarításokból nemcsak gyógyszerek, hanem számos gyógyászati segédeszköz, illetve bizonyos gyógyszernek nem minősülő gyógyhatású készítmények is finanszírozhatók. Ezen kívül az egészségpénztári keretből megvásárolható például gluténmentes speciális élelmiszer, gyógytea, orvostechnikai eszközök, csecsemő- és betegápolási cikkek, valamint gyógyvizek és gyógyiszap is. Ráadásul az ilyen termékek házhoz szállítását is fedezhetjük belőle. Érdemes arra is figyelni, hogy sporteszközök és fog- illetve szájápoló termékek vásárlására is van lehetőség, így igazán sokoldalúan kihasználhatjuk ezt a kártyát az ünnepek előtt.

A drogérialáncok honlapjaikon nyilvánosan közzéteszik, hogy mely termékek vásárolhatóak egészségpénztári kártyával. Ezzel egy egyszerű keresés során könnyedén rátalálhatunk a számunkra érdekes lehetőségekre. Emellett érdemes felfedezni a herbáriák kínálatát is. Ha gyógyászati segédeszközöket vagy orvostechnikai eszközöket - mint például gyógypapucs, vérnyomásmérő vagy masszírozó - szeretnénk beszerezni, mindig érdemes utánanézni, hogy ezekhez igénybe vehető-e az egészségpénztári megtakarítás.

Az ilyen boltokban könnyedén összeállíthatunk egy különleges ajándékcsomagot is, amely tartalmazhat szappanokat, ízletes teákat és egészséges élelmiszereket.

Ne felejtsük el, hogy számos magánegészségügyi szolgáltatónál kaphatók különféle vizsgálatok és szűrőcsomagok, amelyek akár ajándékként is remek választások lehetnek. Bár elsőre talán szokatlannak tűnhet, ha valakinek ilyen jellegű szolgáltatást adunk, valójában rendkívül hasznos meglepetés lehet. Persze, érdemes elkerülni a passzív-agresszív megközelítést: ne ajándékozzunk olyan szűrést, amivel már régóta háborgatjuk az adott családtagot. Viszont biztosan akad olyan ismerősünk, aki örömmel fogadja ezt a figyelmes ajándékot, mintha csak egy masszázskupont vagy wellness-előfizetést kaptak volna, és boldog lesz, hogy törődünk az egészségével.

Év végén érdemes lehet alkalmazni egy okos trükköt: ha az egészségpénztárba utalt összegünk nem haladja meg a 750 ezer forintot, kihasználhatjuk a fennmaradó adóvisszatérítési lehetőségeinket. Ez annyit jelent, hogy befizetünk az egészségpénztárba, majd innen vásároljuk meg azokat a termékeket, amelyek ajándékozásra szánt pénzből származnak, feltéve, hogy azok egészségpénztáron keresztül is finanszírozhatók. Ezzel a módszerrel akár 20%-os megtakarítást érhetünk el adóvisszatérítés formájában, amit a következő évben szintén egészségügyi kiadásokra, vagy más önsegélyező célokra fordíthatunk.

Természetesen ezt csak azok tehetik meg, akiknek év végén maradt egy kis pénzük, valamint visszaigényelhető adójuk is. Azoknak azonban mindenképpen érdemes élniük ezzel a lehetőséggel, hiszen nagyon korlátozottak az alternatívák arra, hogy az államtól visszakapjanak az adójuk egy részét, még akkor is, ha nem rendelkeznek gyermekkel.

Felmerülhet a kérdés: miért fektetne be valaki akár 750 ezer forintot - hiszen ennyivel érheti el a 20%-os adóvisszatérítést, ami legfeljebb 150 ezer forintot jelent egészségpénztárak esetén? Ráadásul ez a 150 ezer forintos szja-jóváírás 2025-ben válik elérhetővé, és kérdéses, hogy valaki, aki nem költ ennyit egészségügyi szolgáltatásokra vagy gyógyszerekre, miért tartaná fontosnak ezt a befektetést. Azonban számos olyan élethelyzet és felhasználási lehetőség létezik, amely indokolttá teszi, hogy előre félretegyünk ennyi pénzt. Ezzel nem csupán a jövőbeni egészségügyi kiadásokra készülhetünk fel, hanem maximalizálhatjuk az adóvisszatérítési lehetőségeinket is.

Sokan tévesen gondolják, hogy az egészségpénztári megtakarításokat kizárólag gyógyszerek, gyógyászati segédeszközök vagy egészségügyi szolgáltatások finanszírozására használhatjuk fel. Az igazság azonban az, hogy sokkal szélesebb spektrumot ölelnek fel ezek a kiadások, amelyekről lentebb olvashatnak részletesebben. Emellett fontos megemlíteni, hogy az egészségpénztári megtakarítások nem csupán a saját kiadásainkat fedezik; családtagjaink egészségügyi költségeit is rendezhetjük belőlük. A szerződéshez akár társkártyát is kérhetünk, ami még inkább megkönnyíti a családi kiadások kezelését. Érdemes előre gondolkodni, és már most nagyobb összeget félretenni, különösen, ha a jövőben várhatóan jelentős egészségügyi költségekkel kell számolnunk, például a gyermekvállalás kapcsán. A gyermekvállalással járó kiadások széles skálája, mint például a szűrővizsgálatok, szülészeti költségek vagy akár babaholmik, mind fedezhetőek az egészségpénztári megtakarításból. Így a félretett pénz nemcsak biztonságot nyújt, hanem okosan is felhasználható.

Egyre többen fedezik fel, hogy ha hitelt szeretnénk felvenni, érdemes a törlesztőrészletekre előre spórolni. Ez a lépés segíthet abban, hogy a következő években kisebb terhet rójon ránk a hitel visszafizetése. Ráadásul az önsegélyező egyenlegünkből a jelzálogtörlesztés is finanszírozható, így még inkább könnyíthetünk a pénzügyi helyzetünkön.

Az egészségpénztárak lehetőséget biztosítanak arra, hogy magánszemélyek és munkáltatók egyaránt hozzájáruljanak a pénzügyi alapokhoz, sőt, bárki köthet ilyen megtakarítási szerződést. A befizetések egy személyre szabott számlán kerülnek nyilvántartásra, és az adóvisszatérítések is itt jelennek meg. A pénztártagok, valamint közeli hozzátartozóik igénybe vehetik a pénztárral együttműködő szolgáltatók által kínált szolgáltatásokat. A befizetett összegeket a pénztár okosan fekteti be, ami lehetőséget teremt a hozamok elérésére. Ráadásul a megtakarítások örökölhetők, így a jövő generációi is élvezhetik az előnyöket.

Az egészségpénztár lehetőséget kínál a tagjai és közeli hozzátartozóik számára, hogy igénybe vegyék a kiegészítő egészségbiztosítási, valamint az életmódjavító egészségpénztári szolgáltatásokat. A kiegészítő biztosítás ebben az esetben mentes az adózási kötelezettségektől, míg az életmóddal kapcsolatos szolgáltatásokra már adót kell fizetni. Az egészségpénztár a kiegészítő egészségbiztosítás keretében olyan szolgáltatásokat kínálhat, amelyeket az Országos Egészségbiztosítási Pénztár (OEP) nem, vagy csupán részben finanszíroz.

Jól látható, hogy milyen széles spektrumú szolgáltatásokra költhetünk egészségpénztári megtakarításainkból. Ezek nem csupán egyedi, speciális esetekre korlátozódnak; sokan rendszeresen igénybe veszik a magánorvosi ellátásokat, mint például fogászati vagy nőgyógyászati vizsgálatok – ezek a leggyakrabban látogatott magánszolgáltatások közé tartoznak. Ezen kívül, a gyógyszertárakban is vásárolhatunk gyógyszereket, amelyek szintén fedezhetők a megtakarításokból. Rengeteg különféle termék elérhető akár drogériákban is, sőt, a speciális diétákhoz elengedhetetlen termékek is megvásárolhatók ezekből a forrásokból.

Az MNB weboldalán részletes útmutatót találunk arról, hogy mely gyógyszerek és gyógyászati segédeszközök minősülnek finanszírozhatónak. Fontos kiemelni, hogy a jogszabályokban meghatározott minden olyan gyógyszer, amely emberi felhasználásra készült és a lakosság számára közvetlenül elérhető, beleértve a homeopátiás szerek és immunológiai készítmények is, jogosult a támogatásra. Ezen kívül az egyedi gyógyszerbeszerzés keretében alkalmazott gyógyszerek, immunológiai készítmények, valamint orvosi vény alapján rendelt egyedi összetételű (magisztrális) gyógyszerek árának támogatása sem képez kivételt.

Továbbá finanszírozhatók közvetlen lakossági felhasználásra alkalmas gyógyszeranyagok; bizonyos anyatej-helyettesítő és anyatej-kiegészítő tápszerek; illetve egyes speciális gyógyászati célra szánt tápszerek, gluténmentes speciális élelmiszerek. A tb-támogatottan rendelhető, illetve kölcsönözhető gyógyászati segédeszközök esetében is az ár részben vagy egészben egészségpénztárról is fizethető - ennek minden esetben érdemes utánanézni, hogyan, milyen mértékben.

Egyes orvostechnikai eszközök; csecsemő- és betegápolási cikkek; gyógyvizek és gyógyiszap; sőt bizonyos gyógyszernek nem minősülő gyógyhatású termékek is megvásárolhatók, illetve a korábban felsorolt termékek házhoz szállítása is fizethető megtakarításból.

Az adott egészségpénztár által nyújtott szolgáltatásokról részletes információk az egészségpénztáraknál állnak rendelkezésre.

A legtöbb egészségpénztár ma már önsegélyező pénztár is egyben, így jelentősen bővül az igénybe vehető szolgáltatások köre.

Ezen felül adóköteles életmódjavító önsegélyező pénztári szolgáltatásnak minősül a gyógyteák, valamint fog- és szájápolók megvásárlásának támogatása.

Elengedhetetlen, hogy az önsegélyező pénztári megtakarításokat a legtöbb kiegészítő szolgáltatás igénybevételéhez csak akkor használhatjuk fel, ha az összeg már legalább 180 napja elérhető a számlán!

Számos olyan helyzet adódhat, amikor az adóvisszaigénylés lehetősége nem áll fenn. Lapunk megkeresésére a pénztárak is hangsúlyozták, hogy például a 25 év alatti fiatalok adómentessége miatt ők nem tudják kihasználni ezt a megtakarítási lehetőséget. De nem csupán ők élnek ebben a nehéz helyzetben; más csoportok is hasonló kihívásokkal néznek szembe.

A nyugdíjasok helyzete valóban kihívásokkal teli, hiszen ők általában nem adóznak, ugyanakkor az egészségügyi kiadásaik gyakran a legmagasabbak közé tartoznak. Érdemes ezt a kérdést a családi megtakarítások keretein belül szemlélnünk, hiszen a közeli hozzátartozók költései is figyelembe vehetők. Így aki nem adózik, még mindig élvezheti az egészségpénztári rendszer előnyeit, amennyiben közeli rokonként részesedhet ezekből a lehetőségekből. Ráadásul a legtöbb egészségpénztár lehetővé teszi társkártya igénylését is, ami tovább fokozza a megtakarítási lehetőségeket.